Закон «Об ипотеке” установил довольно эффективный механизм
обеспечения исполнения обязательства недвижимым имуществом, защиты интересов
кредитора и должника, ввел в хозяйственный оборот довольно надёжный и ликвидный
финансовый инструмент — закладную. Повлияло ли вступление его в силу на
активность товарно-кредитных операций.

 

5 июля 2003 г. Верховная Рада Украины в третьем чтении
приняла Закон Украины «Об ипотеке” № 898-IV (в дальнейшем — Закон). Данный
Закон вступил в силу с 01.01.2004 г.

 

Следует отметить, что принятие этого Закона ждали давно и
приближали, как могли, банкиры, риэлтеры и автотрейдеры. Создание эффективного
механизма кредитования и обеспечения интересов, как должника, так и кредитора,
должно было активизировать работу ипотечных банков и торговцев, работающих на
условиях рассрочки платежа и товарного кредита. После вступления этого Закона в
силу многие кредитно финансовые учреждения создали в своей структуре ипотечные
подразделения, занялись разработкой программ ипотечного кредитования, а
некоторые даже открыли ипотечные центры, в которых созданы условия для быстрого
оформления ипотечных кредитов.

 

Как известно, статус собственника недвижимости ещё не делает
вас лицом, с которым банки мечтают заключить кредитный договор. Отсутствие
эффективного механизма обращения взыскания на недвижимое имущество приводит к тому,
что кредит, который можно получить под залог такого имущества, составляет не
более 50% (в лучшем случае) от оценочной стоимости заложенного имущества.
Попытки кредиторов-залогодержагелей недвижимого имущества (ипотекодержателей)
обратить взыскание на предмет залога (ипотеки) наталкивались на ряд проблем,
которые приводили к значительным финансовым потерям, а иногда и к невозможности
такого взыскания.

 

Законом предусматривается формирование нового механизма
ипотечного кредитования в Украине, создание законодательных гарантий защиты
прав кредиторов в процессе ипотечного кредитования с соблюдением интересов
должника и других лиц, которые имеют законные требования на предмет ипотеки, формирование
прозрачных правил оформления и реализации ипотечных прав и обязательстве
применением четкой системы определения приоритета требований ипотекодержателя и
других лиц на предмет ипотеки. Закон даёт возможность сторонам ипотечного
договора оформить ценную бумагу (закладную), которая свидетельствует о праве её
держателя требовать от должника исполнения основного обязательства (выраженного
в денежной форме), а в случае неисполнения такого обязательства, обратить
взыскание на предмет ипотеки. Закон предусматривает возможность свободного
оборота такой ценной бумаги, передачу её путём индоссамента (передаточной
надписи), что теоретически должно положительно отразится на объеме операций, на
национальном фондовом рынке, и, по сути, означает появление ещё одного
финансового инструмента.

Олег ГОЛОВКОВ

 

юрисконсульт Департамента инвестиционного консалтинга ЗАО «Инюрполис», г. Харьков